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我國非法集資詐騙現狀與防范策略
發布時間:2020-10-14

  摘    要: 集資詐騙罪,是我國刑法規定的一種常見涉眾經濟型犯罪。集資犯罪存在于我國社會已久,近些年來,隨著社會經濟不斷進步,經濟環境日趨復雜,集資詐騙案件頻頻發生,涉及人員眾多,嚴重影響了社會穩定和公民生命財產安全,成為我國司法機關關注的重要經濟犯罪問題。特別是隨著網絡技術不斷進步,經濟犯罪內容、形式不斷發生改變,犯罪數量不斷增加,犯罪涉及面不斷增加,嚴重危害人們生命財產安全。集資詐騙作為一種常見的經濟犯罪,受到網絡技術的影響,其犯罪問題不斷進行改革,需要相關部門在現行的社會環境、經濟環境下對集資詐騙犯罪形成進行分析,提出相應的防范措施。

  關鍵詞: 集資詐騙; 問題分析; 對策研究;

  集資,簡單的看是指籌集資金的行為,在實踐中集資現象常發生在企業的經營活動中,被用作企業進行資金周轉的一種策略。實踐經營活動中,很多企業由于發展較快,導致周轉資金不足,而銀行無法滿足企業的資金需求,此時企業可以從社會中進行集資,從其經濟發展層面上看,這并非一件壞事,它可以彌補企業資金不足,提高企業生命力,激活市場,促進我國經濟發展。但是,隨著經濟發展,我國市場環境越發混亂,各種各樣的非法集資詐騙犯罪形成不斷發生,涉及面廣,極大地危害了我國社會市場經濟,影響社會穩定發展。

  一、我國集資詐騙問題分析

  近年來,隨著信息技術不斷進步,我國網絡普及各個角落。對所有人而言,網絡世界給人們帶來了巨大的沖擊,這種沖擊有好有壞,即網絡的普及,不僅給人們社會生活帶來巨大的便利,也給我們社會生活的正常展開帶來一定的危害。特別是網絡環境下,我國社會出現許多詐騙問題,其中,集資詐騙是一種顯著的詐騙方式,它借助于互聯網信息化的優勢,加強信息傳播,以快、準、恨得策略快速斂財,嚴重影響我國社會安全、穩定。以下,我們就近些年來我國集資詐騙問題進行分析。

  (一)涉及面廣泛

  互聯網的虛擬性突破了現實的地域限制,這也充分體現在非法集資領域。在傳統集資詐騙犯罪中,主要案件集中在縣級地區,其中,犯罪嫌疑人較為集中,大多數是當地人。網絡環境下,非法集資詐騙犯罪完全突破了傳統集資詐騙犯罪規律,犯罪人利用互聯網優勢,將犯罪區域向外擴展,形成一種較為分散的趨勢,以此來提高犯罪成功率,比如,在“樂網貸事件”中,犯罪分布于30多個省,共有1000多人參與到這起事件中。可見,在互聯網不斷發展的背景下,給集資詐騙提供了更多的漏洞,嚴重影響著我國社會居民的生命財產安全。

  (二)犯罪速度加快

  2013年10月15日,福建省上線了一家名為“**創投**”的網絡貸款平臺,歷時不過三日,于10月18日,該平臺倒閉。可以看出,基于互聯網創立的網貸公司,生長周期短,這種生命力較弱的公司,不僅會影響社會經濟市場,還會影響民眾的投資理財安全。統計數字表明,2013年10月以來,P2P網貸平臺平均0.7天破產,雖然破產并不等同于非法集資詐騙,但是,如果金融、經濟行業相關公司生命周期縮短,則意味著我國在防范非法集資、集資詐騙等犯罪形成時,需要建立一個快速反應機制。實際上,傳統的非法資金詐騙一般屬于“過程型”犯罪,最開始沒有犯罪形式,甚至沒有合法形式,而且隱蔽性強,不易發現,所以時間長是其特點。但是互聯網信息傳播快速、便捷的影響下,一旦發生不穩定事件,極易引起投資者對整個行業的關注,從而使犯罪活動影響范圍擴大。
 

我國非法集資詐騙現狀與防范策略
 

  (三)共同犯罪行為減少

  傳統集資詐騙案件多發生在一般熟人之間,以此,共同犯罪形成較多。但是,在互聯網不斷發展的背景下,集資詐騙模式轉變,共同犯罪形成減少。例如,在“鄭*東事件”中,其本人注冊了**鋒逸投資、**國臨投資、**中貸信創三家網絡借貸公司,獨自一人操縱了整個非法融資過程。可以看出,互聯網背景下,我國集資詐騙組織形式發生變革,由傳統的共同犯罪向個體犯罪轉變,降低了集資犯罪難度。

  (四)犯罪集中于互聯網金融行業

  從目前情況看,我國的集資犯罪活動主要集中在互聯網金融領域,主要發生在P2P網絡借貸領域。報道稱,目前已有數百家P2P網絡借貸平臺倒閉,或“跑路”,或客戶資金被盜取,或已被起訴到法院,或已被公安機關立案偵查。至于眾籌融資,目前還沒有大的案件曝光,但是眾籌融資也是最具非法集資嫌疑的行業,也是今后防范的重點。

  二、我國集資詐騙防范對策研究

  (一)完善法律制度

  近年來,隨著網絡不斷普及,互聯網集資詐騙頻頻出現,再加上我國民間借貸法律法規還未完善,給更多違法分子有機可乘,嚴重危害我國社會穩定。因此,我國要盡快制定民間借貸相關法律法規,將其納入金融監管范疇,明確網絡借貸犯罪的概念、性質、范圍,并加以規范引導。對民間借貸活動比較活躍的地區,可設立相應的管理機構,對借貸雙方行為進行引導,調解處理借貸糾紛,減少犯罪行為惡性發展。另外,相關部門還需要強化管轄案件與追回涉案資產的協調,提高偵查效率,及時有效打擊犯罪活動。法律法規是進行犯罪行為規范最有效的手段,也是度量犯罪形成的有效依據。因此,我國相關部門應該有效進行我國民間借貸法律規范制定,完善相關法律制度,以此來減少資金詐騙發生,凈化我國社會環境,保護我國公民生命財產安全。

  (二)應用大數據進行檢測

  目前,互聯網成為集資詐騙犯罪的重要工具,同時,互聯網大數據同樣成為防范集資犯罪的重要手段。當地政府監管機構可以建立專門制度,對非法集資詐騙的特定對象風險進行監測、評估,同時,還可以通過金融315網這種形式的社會網站,接受公眾舉報,及時對犯罪形成進行了解。實際上,對于廣大金融消費者來,他們總是能夠第一時間發現相關的犯罪形成,如果有一個暢通的舉報渠道,能夠將集資詐騙的危害降到最低。

  (三)管控非法宣傳

  互聯網金融背景下集資詐騙犯罪形成具有快節奏特征,基于網絡環境的集資詐騙形成,需要快速宣傳。網絡時代的宣傳往往基于流量,流量的增長與各類廣告,尤其是網絡廣告密不可分。因此,相關部分想要對集資詐騙形成進行防范,雖然不能直接監管金融機構,但對于各類互聯網金融廣告,要及時實時監管。實際上,全國人大常委會已經提出,要聯合開展打擊網絡廣告專項行動,著重檢查投資咨詢、金融咨詢、代理金融業務的廣告發布是否涉嫌虛假宣傳,凈化網絡廣告環境,減少集資詐騙的發生。

  (四)加強宣傳教育

  宣傳教育是提高民眾安全意識,提高犯罪防范的重要手段。一方面,相關部門組織展開教育宣傳活動,加強社會公民法制觀念,促進民眾們自覺遠離和抵制非法集資詐騙形成,從源頭上控制集資詐騙犯罪活動的蔓延。另一方面,相關社會機構可以通過報刊、電視、宣傳單等方式向民眾展開宣傳,揭露各種集資詐騙方法、手段,提高民眾安全意識。金融經濟高速發展的時代,各種犯罪行為頻頻發生。所以,一定要加強對集資詐騙的法律、法規和政策方面的宣傳,使廣大群眾了解當前的政策變化,給他們講清楚,做好防范工作。因此,進行社區宣傳是必要的。在社區宣傳過程中,有關部門需要結合實際情況,整理一些集資犯罪案例,印制易于理解的反欺詐宣傳材料,通過社區警務室分發給居民,以此來增強居民警覺心,提高居民健康投資理財意識。

  三、總結

  集資詐騙是基于民間借貸形成發展而來的,是在信貸環境下一種對借貸資金的使用范圍、經營行為、資產負債比例等約束條件進行忽視和違背的借貸形式,借貸雙方對借貸條件掌控不當,最后形成非法資金詐騙犯罪形成。特別是在網絡環境下,許多非法集資詐騙形成具有不透明性、不受約束性,借貸利率不受控制,也不符合我國相關規定,導致很多難以及時償還貸款的借款人借款金額猶如滾雪球般不斷積累,最終因為某些借貸鏈條斷裂,形成集資詐騙犯罪,危害我國社會穩定。因此,未來減少我國集資詐騙犯罪的發生,促進我國社會穩定發展,需要社會各界對集資詐騙犯罪形成進行嚴格防范。

  參考文獻

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